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东莞银行重启IPO后首披年报:营收超90亿元,可疑类贷款骤升

发布者: 独角金融 | 发布时间: 2020-4-17 17:08 |浏览量:1847

4月13日晚,东莞银行股份有限公司(下称“东莞银行”)在中国货币网发布2019年度报告,这是该行重启IPO后的年度业绩“首秀”。

 

财报显示,东莞银行2019年实现营收90.83亿元,同比增长21.18%;归属于母公司股东的净利润为28.26亿元,同比增长15.04%。成本收入比28.97%,流动性比例74.78%,单一客户集中度5.08%,前十大客户贷款集中度32.54%。

 

而在此前,2019年3月,东莞银行向深交所中小板提交招股书,距离第一次递交上市申请材料已过去11年。有人士分析,股权过于分散可能是东莞银行第一次IPO失败的原因之一。但最新财报显示,东莞银行股权分散、部分股权未确权等问题依然存在……

 

1

 

2019年营收超90亿元,但可疑类贷款骤升

 

公开资料显示,东莞银行原名东莞市商业银行,是总部位于东莞市的具有独立法人资格的城市商业银行,注册资本21.8亿元。该行第一大股东为东莞市财政局,持股比例22.22%。

 

东莞银行2019年度报告显示,截至2019年末,东莞银行资产规模达3720.08亿元,比2018年末增长18.29%;负债总额为3492.00亿元,比2018年末增长18.87%;存款余额2637.11亿元,同比增长15.68%;贷款余额1902.07亿元,同比增长30.92%;不良贷款余额24.08亿元。

 

(图片来源:东莞银行2019年度报告)

 

在资产质量方面,近年来东莞银行不良贷款率呈下降趋势,2016年末到2019年末,不良贷款率分别为1.69%、1.49%、1.39%、1.27%;不良贷款拨备覆盖率逐年上升,分别为155.24%、177.47%、182.06%、208.03%。

 

此外,独角金融发现,东莞银行的可疑类贷款大幅攀升。截至2019年末,东莞银行可疑类贷款为11.36亿元,比2018年末3.26亿元同比增长248%;可疑类贷款占贷款总数的比重达0.6%,而这一数据在2018年末仅为0.22%。目前,国内贷款划分为五级:正常、关注、次级、可疑、损失,后三项归类为不良贷款。

 

关注类贷款迁徙率也有所上升。据东莞银行招股书显示,2016年、2017年和2018年东莞银行关注类贷款迁徙率分别为20.40%、32.22%和43.02%。通常情况下不良率与关注类贷款迁徙率的变化应该是正相关。关注类贷款迁徙率越低就意味着资产恶化的比例越小。

 

截至2019年末,东莞银行资本充足率为14.10%,比2018年末有所增长。此前2016年末到2018年末,资本充足率分别为14.45%、14.45%、13.03%。

 

但一级资本充足率和核心一级资本充足率逐年下滑。2016年末到2019年末,一级资本充足率分别为10.38%、10.77%、9.85%、9.30%;核心一级资本充足率分别为10.38%、10.77%、9.84%、9.30%。

 

2

 

时隔11年重启IPO,上市之路一波三折

 

回顾东莞银行的上市之路,可谓坎坷。2008年3月首次递交材料后,东莞银行在2012年进入IPO“落实反馈意见”阶段,从此再无实质性进展的事实。在2014年,东莞银行出现在IPO“申请终止审查”的企业名单之列,第一次IPO失败。

 

2019年3月向深交所中小板提交招股书,目前处于“预先披露更新”状态,距离第一次递交上市申请材料已过去11年。

 

最新招股书显示,此次东莞银行拟发行7.27亿股,不超过发行后总股本的25%(含25%),募集资金在扣除发行费用后,全部用于补充资本金,以提高资本充足水平,增强综合竞争力。

 

2020-06-06,证监会对东莞银行先前披露的招股说明书进行了反馈。根据反馈意见,2016年至2018年,东莞银行公司银行业务利润总额连续下滑,2017年、2018年连续两年亏损;2016年至2018年,东莞银行职工薪酬波动较大。证监会要求该行说明“是否存在为调节利润而改变薪酬政策的情形”;要求该行“进一步说明并补充披露生息资产收益率、计息负债的成本率、净利差、净息差波动的具体原因及合理性”。

 

2020-06-06,东莞银行根据证监会反馈意见更新了招股书。其中,在3月份首次提交的招股书中,对公业务营业2017年、2018年利润为亏损。招股书更新后,调整了分部间利息收入及支出的分配方式,公司业务营业利润转为盈利。

 

东莞银行2019年度报告显示,2019年里公司业务营业收入45.15亿元,占营业收入总额49.71%。资金业务营业收入24.65亿元,同比增长 43.84%;该项利润为盈利,但比2018年减少约6亿元。

 

除了力求上市,东莞银行也在努力寻求其他“补血工具”。2020年1月份,银保监会已批复东莞银行关于发行永续债相关工作的申请,同意该行发行不超过30亿元人民币的无固定期限资本债券。在2020年同业存单发行计划中,东莞银行还计划发行782亿元同业存单。

 

3

 

无控股股东及实际控制人,诉讼缠身

 

独角金融了解到,对拟上市的中小银行而言,资产规模和资产质量、重大处罚情况、业务拓展能力、稳定性、以及银行股东确权与股权架构等都是证监会的审核重点。

 

有行业人士分析,股权较为分散可能是东莞银行第一次IPO失败的原因之一。在上市之路中,如果股权较为分散,可能会引起发审委对公司控制权是否稳定、未来发展是否受影响的看法。然而,东莞银行股权分散、部分股权未确权的问题现在依旧存在。

 

东莞银行2019年度报告披露,目前该行仍为无控股股东及实际控制人状态。至报告期末,该行股东总数5181户,其中:机构股东81户,自然人股东5100户。

 

此外,报告内容显示,未亲自或委托他人办理托管手续的自然人股东共计144户,未亲自或委托他人办理托管手续的法人股东共计6户,上述股东所持股份占本行总股本的0.34%,比例相对较小,不会对本行的股权结构的稳定性产生不利影响。

 

(图片来源:东莞银行2019年度报告)

 

其实,东莞银行此前也做过一些调整,国有股份持股比例有所增加。2016年末到2019年末,国有股份持股比例分别为27.29%、35.37%、36.13%、36.13%。虽然国有股份持股比例提升,但其中持股超过5%的股东仅有东莞市财政局,它是公司的第一大股东,却不是控股股东。

 

值得一提的是,东莞银行还被卷入多项问题贷款诉讼中。2019年度报告显示,报告期内,东莞银行新发生的诉讼、仲裁事项主要是问题贷款诉讼事项,新增重大问题贷款诉讼事项(单个诉讼案件涉诉贷款本金1000 万元以上诉讼事项)涉诉贷款本金合计139506.94万元。

 

你对东莞银行2019年业绩表现有什么想说的?欢迎评论区留言与我们互动。


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